Post Office RD Scheme – पोस्ट ऑफिस आवर्ती जमा (RD) खाता एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है, जो खासतौर पर उन व्यक्तियों के लिए लाभकारी होता है जो नियमित रूप से बचत करना चाहते हैं। इसमें हर महीने एक निश्चित राशि जमा करनी होती है, और यह एक निश्चित अवधि के लिए खुला रहता है। इस खाते के तहत जमा की गई राशि पर ब्याज मिलती है, जो तिमाही आधार पर संचित होती है। इस लेख में हम 5 वर्षीय पोस्ट ऑफिस आवर्ती जमा खाता के बारे में विस्तार से जानेंगे, जिसमें ब्याज दरें, खाता खोलने की प्रक्रिया, नियम और शर्तें आदि शामिल हैं।
पोस्ट ऑफिस आवर्ती जमा (RD) खाता: मुख्य विशेषताएँ (Post Office RD Scheme Feature)
(a) खाता कौन खोल सकता है:
पोस्ट ऑफिस आवर्ती जमा खाता निम्नलिखित व्यक्तियों द्वारा खोला जा सकता है:
- एकल वयस्क (Single Adult)
- संयुक्त खाता (3 वयस्क तक) (Joint A या Joint B)
- अभिभावक द्वारा नाबालिग के लिए
- मानसिक रूप से अस्वस्थ व्यक्ति के लिए अभिभावक द्वारा
- 10 वर्ष से ऊपर का नाबालिग अपनी ओर से
नोट: कोई भी व्यक्ति एक से अधिक RD खाता खोल सकता है।
(b) जमा राशि:
- खाता कैश या चेक द्वारा खोला जा सकता है। अगर चेक द्वारा जमा किया जाता है तो जमा की तारीख चेक के क्लियर होने की तारीख मानी जाएगी।
- मासिक न्यूनतम जमा राशि ₹100 है और इसके बाद ₹10 के गुणक में कोई भी राशि जमा की जा सकती है।
- खाता खोलने के बाद, अगले महीने की पहली 15 तारीख तक जमा किया जा सकता है, यदि खाता 15 तारीख से पहले खोला गया है।
- अगर खाता 16 तारीख के बाद खोला जाता है, तो अगले महीने की अंतिम कार्य दिवस तक जमा किया जा सकता है।
(c) डिफॉल्ट (अवैतनिक जमा):
- अगर महीने के अंदर समय पर जमा नहीं किया जाता है तो डिफॉल्ट शुल्क ₹1 (₹100 के डिनॉमिनेशन पर) लगाया जाएगा। बाकी डिनॉमिनेशन के लिए यह शुल्क अनुपात में होगा।
- अगर लगातार 4 महीने तक जमा नहीं किया जाता, तो खाता बंद हो जाएगा। खाता फिर से सक्रिय किया जा सकता है, लेकिन इसे 2 महीने के अंदर रिवाइव करना होगा।
- यदि चार महीने से ज्यादा डिफॉल्ट होते हैं, तो खाता निलंबित हो जाएगा और इसे रिवाइव करने का कोई अवसर नहीं मिलेगा।
(d) अग्रिम जमा:
- यदि खाता निलंबित नहीं है, तो खाता खोलने के समय या किसी भी समय 5 वर्षों तक अग्रिम जमा किया जा सकता है।
- कम से कम 6 किस्तों के अग्रिम जमा पर छूट मिलेगी। उदाहरण के लिए, ₹100 डिनॉमिनेशन पर 6 महीने के लिए ₹10 और 12 महीने के लिए ₹40 की छूट मिलेगी।
(e) ऋण सुविधा:
- खाता खोलने के बाद, अगर 12 मासिक किस्तों का भुगतान किया गया हो और खाता 1 वर्ष तक सक्रिय हो, तो खाता धारक 50% तक का ऋण प्राप्त कर सकता है।
- ऋण का भुगतान एकमुश्त या मासिक किश्तों में किया जा सकता है।
- ऋण पर ब्याज दर RD खाता की ब्याज दर + 2% होगी।
- अगर ऋण का भुगतान मैच्योरिटी तक नहीं किया जाता है, तो ऋण और ब्याज राशि RD खाता की मैच्योरिटी राशि से काट ली जाएगी।
(f) पूर्व-समाप्ति (Premature Closure):
- 3 वर्ष बाद पोस्ट ऑफिस RD खाता को पूर्व-समाप्ति की अनुमति मिलती है। इसके लिए संबंधित पोस्ट ऑफिस में आवेदन करना होता है।
- अगर खाता पूर्व-समाप्ति किया जाता है, तो पोस्ट ऑफिस की बचत खाता की ब्याज दर लागू होगी।
- अगर अग्रिम जमा किया गया हो तो खाता पूर्व-समाप्ति नहीं किया जा सकता।
ब्याज दर और भुगतान विधि (Interest Rates & Payable Method)
1 जनवरी 2024 से, पोस्ट ऑफिस RD खाता पर ब्याज दर 6.7% प्रति वर्ष (तिमाही रूप से संचित) निर्धारित की गई है। यह ब्याज दर नियमित रूप से हर तिमाही के अंत में आपके खाते में जुड़ जाती है। ब्याज की राशि का भुगतान इस प्रकार किया जाता है कि यह आपकी कुल जमा राशि में जुड़ जाता है, जिससे आप ज्यादा ब्याज प्राप्त कर सकते हैं।
खाता की मैच्योरिटी अवधि (Maturity Period)
Post Office RD Scheme मैच्योरिटी अवधि 5 वर्ष (60 मासिक किस्तें) होती है। खाता की मैच्योरिटी के बाद, अगर आप चाहें तो इसे और 5 वर्षों तक बढ़ा सकते हैं। इसके लिए आपको संबंधित पोस्ट ऑफिस में आवेदन करना होगा। बढ़े हुए खाते में उसी ब्याज दर का लाभ मिलेगा जो खाता खोलते समय थी।
माच्योरिटी के बाद:
अगर खाता मैच्योरिटी के बाद खुला रहता है, तो आप उसे बिना किसी अतिरिक्त जमा के 5 वर्ष तक रख सकते हैं।
खाता धारक की मृत्यु के बाद (Repayment on the Death of Account Holder):
अगर खाता धारक की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी संबंधित पोस्ट ऑफिस में दावा प्रस्तुत कर सकते हैं और RD खाता की शेष राशि प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, यदि खाता धारक की मृत्यु के बाद खाता चालू रखने की इच्छा हो, तो नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी द्वारा खाता जारी रखे जाने की संभावना होती है।
एक उधारण से समझते हैं की 10 हजार महिना देने पर 5 वर्ष में कितना कमा पाएंगे?
नीचे की टेबल के माध्यम से समझें की 5 वर्षों के लिए अगर 6.5 प्रतिशत के साथ प्रत्येक माह 10 हजार रुपए रीकरिंग डिपाज़ट या आरडी की जाती है तो 1 लाख 9 हजार रुपए से ज्यादा काम लेंगे। और इसी तरह अगर 10 वर्ष के लिए कीया जाए तो 1 लाख 90 हजार रुपए के पास रिटर्न कमा लेंगे।
| प्रत्येक माह जमा राशि | ₹10000 |
| कुल महीने | 60 |
| कुल जमा राशि | ₹600000 |
| व्याज | 6.5% |
| रिटर्न | ₹109902 |
| कुल | ₹7,09,902 |
निष्कर्ष (Conclusion)
पोस्ट ऑफिस आवर्ती जमा खाता (RD) एक सुरक्षित और सशक्त निवेश विकल्प है, जो न केवल नियमित बचत को बढ़ावा देता है, बल्कि निवेशक को ब्याज दर के माध्यम से अच्छे रिटर्न की भी संभावना प्रदान करता है। यह खाता उन व्यक्तियों के लिए आदर्श है जो नियमित रूप से छोटी राशि बचत करने की योजना बना रहे हैं। इसके अलावा, इसमें कई सहायक सुविधाएं जैसे अग्रिम जमा, ऋण और खाता धारक की मृत्यु के बाद खाता जारी रखने जैसी सुविधाएं हैं, जो इसे और भी आकर्षक बनाती हैं।
इसलिए, यदि आप भी नियमित बचत के साथ-साथ अच्छा रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं, तो पोस्ट ऑफिस RD खाता आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है।
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